오늘은 테슬라를 미래에셋에서 대출을 받은 후기와 더불어, 조건, 방법 등을 알아보고 개인적으로 느꼈던 장단점 등도 정리해봤습니다. 양날의 검인 이 주담보는 잘만 활용하면 큰 부를 이룰 수 있습니다. 주식담보대출 후기 글입니다.
주식담보대출 후기
저는 작년 22년 테슬라를 담보로 미래에셋증권에서 대출을 받았습니다. 그리고 결과적으로 어떤 수익도 올리지 못 하고 대출을 상환하게 되었습니다. 저는 정말 위험하게 했는데요. 테슬라를 담보로 대출을 빌렸고, 그리고 그 대출금으로 비트코인을 매수했습니다. 약 3천 5백만원 정도 빌리게 되었고 월에 25만원정도 대출금으로 나갔습니다. 문제는 이미 다른 대출도 많았던 제가 추가로 받았다는 게 문제였고, 결국 심리적압박이 심해져서 손해를 보면서 상환하게 되었습니다. 그나마 다행인 것은 청산 까지는 가지 않았다는 겁니다. 주식담보대출은 자신을 찌르는 칼이 될 수도 있고, 자신의 방패가 될 수도 있습니다. 제가 느꼈던 장단점을 통해서, 어떻게 하면 이 양날의 검을 잘 쓸 수 있는지에 대해서 미흡하지만, 초보자 분 들께 알려 드리 고자 글을 써 봅니다.
조건 및 방법
주식담보대출을 받는 방법은 간단합니다. 온라인에서 가능하고 비대면으로 증권사에 신분증을 지참해서 방문을 하면 됩니다. 저는 원래 키움증권을 쓰고 있었는데, 키움증권은 해외주식 대출이 불가합니다. 그래서 미래에셋으로 옮겼습니다. 미래애셋 어플에서 클릭 몇 번으로 받을 수 있고, 약관만 동의하면 30분도 안되서 나의 계좌로 돈이 입금됩니다. 조건이라면 주식을 가지고 있어야 합니다. 예를 들어 1억원의 애플 주식을 가지고 있어야만 대출이 가능하며 대출금액은 증권사 마다 다르지만 자신의 평가금액에서 50~60%까지 가능합니다. 1억이라면 5천~6천만원의 대출이 가능합니다.
금리 또한 증권사마다 다르며, 직접 방문 할 경우 미래에셋대우는 금리를 약간 할인해 주긴 합니다. 대체적으로 주식담보대출의 금리는 높은편 입니다. 7~9%정도 생각하시면 되는데, 증권사마다 다르기 때문에 일일이 알아보셔야 합니다.
주식담보대출 장점
자 그럼 장점부터 알아보겠습니다. 다들 아시겠지만 가장 큰 장점은 수익을 극대화 할 수 있는 것이고, 돈을 빌릴 수 있는 점, 신용도와 무관하게 빌릴 수 있는 점, 빠른 대출, 그리고 중도상환수수료가 무료인 점이 있습니다.
1.수익을 극대화 한다
일반적으로 대다수가 좋아하는 아파트도 레버리지를 활용해서 수익을 높입니다. 자신의 돈만으로는 어렵죠. 주식이라고 하니 조금 무서 울 수 있습니다. 하지만 정말 우량하고 장기적으로 좋은 주식이라면 이야기는 달라집니다. 주식이든 , 아파트든 자산입니다. 심지어 금도 담보로 대출이 가능합니다. 여기에 1억이 있는 사람이 있습니다. 그리고 이 주식이 향후 2~3년 안에 3배가 오를 것으로 예상됩니다. 1억만 가지고 있는 사람은 2~3년 뒤에 수익이 3억이 될 겁니다. 하지만 여기에서 3천만원을 빌려서 추가로 투자한 사람은 3억 9천만원이 됩니다. 물론 여기에서 빚을 상환하면 3억 6천이 되고 그 동안의 빚까지 생각해야 하죠.
이렇게만 봐도 레버리지 없이 투자한 사람은 3억, 레버리지를 잘 이용한 사람은 3억6천이 됩니다. 6천만원의 차이가 나는 거죠. 그런데 여기서 처음에 3천만원을 대출을 받고, 가격이 올라서 또 추가적으로 3천을 받았다면? 이런식으로 담보대출을 늘린다면 결과는 완전 달라집니다. 수익률이 많게는 2배까지 날 수 있습니다.
2. 높은 대출 한도
아파트를 대출을 받을 때도 많아야 70%를 해줍니다. 근데 주식담보대출의 경우도 50~60%정도면 꽤 많은 금액을 해 주는 거죠. 그리고 대출금액도 최대 10억까지 가능합니다.
3. 신용 무관
가장 좋은 점이 바로 개인의 신용이 상관없다는 겁니다. 저는 아파트 담보대출도 있고 신용대출도 풀로 받은 상태입니다. 이런 상태에서 신청을 했는데도 신청이 됐습니다. 그리고 이 주식담보대출을 받은 것 때문에 저의 신용이 하락하거나 하지 않았습니다. 아파트를 담보로 대출을 받을 때는 LTV, DSR 등 여러가지 골치 아픈 제도 들로 인해 걸림돌이 많이 되는 반면에 주식담보는 그런게 없어서 좋습니다.
4. 빠른대출
위에도 말했듯이, 약관만 동의하면 30분만에 현금이 입금됩니다.
5. 중도상환수수료
중간에 돈을 갚게 되면 보통 수수료를 묻게 되지만, 중도상환 수수료도 무료입니다.
주식담보대출 단점
주식담보대출 후기 후 느끼는 단점들 입니다. 반드시 아래와 같은 것들을 제대로 인식을 하고 받아야 됩니다.
1. 청산, 반대매매의 위험성
신용도를 보지 않고 빠르게 30분만에 대출을 해 주는 이유가 무엇 일까요? 세상에 공짜는 없습니다. 바로 자신이 가진 주식이 “담보”가 걸려있기 때문이고 그 주식의 평가액이 낮아지게 되면 증권사에서 바로 그 주식을 팔아서 빚을 갚아버립니다. 각각의 증권사마다 담보비율이 다릅니다. 청산이라는 것은 예를 들면, 내가 1억의 애플을 가지고 있었고 3천만원 정도를 주식담보로 대출을 했습니다. 이 경우 나의 총 평가액은 1억 3천만원이 됩니다. 미래에셋 이라면 담보비율을 150%이상 유지를 해야 됩니다. 계산 방법은 담보대출금액(3천) x 150% = 평가 유지 금액입니다. 이 경우 나의 계좌가 4천 5백만원 밑으로 떨어지면 안 됩니다. 항상 이 금액 이상을 유지해야 합니다. 만약 애플의 가격이 하락해서 나의 총 평가금액이 4천 5백만원 밑으로 떨어지게 되면 2틀의 시간을 주면서 증권사에서 빨리 입금을 하라고 문자가 옵니다. 입금을 하지 않을 경우 자동으로 나의 애플주식은 매도가 되며, 매도된 금액은 증권사가 가져갑니다.
이렇게 청산이라는 건 무섭습니다. 담보비율은 증권사마다 다른데, 이 담보비율은 낮아야 좋습니다. 3천만원을 빌렸고 담보비율이 150%이라면 4천 5백만원 이지만, 담보비율이 120%라면 3천6백만원이죠. 3천 6백만원 밑으로만 안 떨어지게 하면 되는 겁니다.
2.금리
금리도 단점입니다. 보통 7~9%정도의 금리를 내야 하며, 이자만 내면 됩니다. 그리고 고정 금리가 아니라 변동금리입니다. 그래서 대출을 받을 때 자신의 상환능력을 여유롭게 잡아야 합니다.
3. 연장 가능성
이 것도 증권사 마다 약간 차이가 있지만, 보통은 3개월에 한번씩 연장을 해야 합니다. 신용대출만 해도 1년마다 연장을 하는데, 주식담보의 경우 3개월마다 증권사에서 연락이 옵니다. 상환을 할 것인지 여부를 물어봅니다. 문제는 나의 주식이 3개월 전에는 우량주였는데, 갑자기 어떤 사건으로 인해서 3개월 뒤에 우량주식이 아닌 경우 대출이 불가 할 수 있다는 점입니다. 저의 경우 테슬라가 주식분할을 하던 시점이었는데, 시장에서는 호재로 받아들였지만 미래에셋대우에서는 일시적으로 악재로 받아들였는지, 하루 동안 대출 연장이 불가하고 추가대출이 안 됐었습니다. 정말 재수없게 이 시기에 연장을 해야 하는 사람이었다면 연장이 불가 했을 겁니다.
주식담보대출 ! 그래서 어떻게 사용해야 되는 건데?
저렇게 힘든 시기를 겪고, 다시 상환을 하고 글을 쓰는 시점에 저는 다시 레버리지를 투자하고 있습니다. 그래서 나름대로의 원칙이 생겼습니다. 물론 이렇게 안다고 해도 사람은 탐욕 때문에 정신을 차 리기 힘들 겁니다. 제가 그랬습니다. 무조건 오 르는 것만 생각했고, 이 좋은 걸 왜 안해?라고만 생각했습니다. 꼭 명심하세요. 세상에 그런 주식은 없습니다. 설사 그렇다 하더라도, 리스크 관리는 필수입니다. 저는 그럼에도 주식담보대출을 해보라고 말하고 싶습니다. 많은 사람들이 대출은 위험하다라고 하지만 잘만 활용하면 무기가 됩니다. 이상한 주식, 셀트리온 같은 임상실험 , 한미약품 등등 또는 급등주 , 테마주 같은 이상한 주식으로 하지 않으면 됩니다. 저의 원칙은 다음과 같습니다.
- 반드시 좋은 종목이고, 향후 에도 좋은 종목 이어야 합니다. 그것이 눈에 보여야 됩니다. 국내 주식보다는 미국주식을 추천드리며 우량한 주식을 대상으로 해야 합니다.
- 시기도 맞아야 됩니다. 2022년은 대세 하락장이었습니다. 주식 뿐만 아니라 부동산까지 모든게 하락했던 시기입니다. 이런 시기에 주식담보대출을 받는 다면 나락을 경험하게 될 겁니다. 정말 무서운 건 하락할 때는 부채는 그대론데, 자산만 엄청나게 내려갑니다. 지금이 주식 시장 전체가 올라가는 상황인지 공부를 꾸준히 하세요
- 월 상환능력을 꼭 확인하시길 바랍니다. 자신이 아무런 대출이 없는 상태에서 주식담보대출만 받는 다면 크게 문제가 될 건 없습니다. 저 처럼 기존에 대출이 많은데 더 받는 게 문제입니다. 자본주의를 조금 공부 해 본 사람이라면 알 겁니다. 현금은 쓰레기야!!라는 인식인데, 단기적으로 현금 보유는 필수입니다.
- 3번과도 같은 이야기인데, 충분한 현금이 있는 상태에서 주담보를 받으세요. 그래야 담보비율이 내려갈 때 대응이 가능합니다. 정말 중요합니다. 백번 강조해도 지나치지 않습니다. 만약 현금이 없다면, 마이너스 통장이라도 뚫어 놓으세요. 마이너스 통장의 장점은 받아놓기만 해도 월 상환을 하지 않아도 되는 점입니다.
이렇게 나름의 경험을 가지고 주식담보대출 후기 글을 작성해봤습니다.